【理財個案】情侶打算結婚 買樓投資疑問

我26歲,月入約2萬,可儲1.2萬,現金有約50萬。男友28歲,月入6.5萬,現金連股票資產約100萬。

我地兩個現時都同屋企人住,未來幾年有結婚打算,明白金錢只會不斷貶值,所以想入市買樓。

以我地兩個現時既狀況,如果入市買兩層細價樓(如第一城,budget around $500萬),一自住一收租可唔可行?但咁做我地既流動現金就會無左。

定還是先買一層,留少少錢在股市投資?待本金多左先再入市?

個案重點:

  • 26歲
  • 月入$20000,儲$12000
  • 現金$50萬
  • 男友月入$65000,資產$100萬
  • 未有物業

重點目標:

  • 幾年後打算結婚
  • 2人有兩層細價樓

分析:

現金不斷貶值,資產不斷升值,所以我地愈早持有資產愈有利。

物業是資產項,但在同一經濟週期間,時間上太接近去投資兩層物業,未必是一個好的策略,因為會出現週期性的集中風險,正如你看書中的例子,以每8年去買一物業,就是平衡風險的策略。因為你太集中在同一類資產,就會出現集中風險。

另外,不建議在同一經濟週期,一次過買兩層樓,這令出現價格集中風險。如果不幸在買入後樓市大跌,會對你地造成較不利的局面。

可以股樓作平衡策略,因為「優質股」、「物業」都是資產項,長線持有可以的。

因此,你可先評估,若日後打算以儲物業的方式,2人一起累積物業資產,打算擁有多少層?然後以平均的模式,去每隔幾年投資一層,令風險得以平衡。

你們可進行一個「進可攻,退可守」的策略,先投資一層物業放租,然後保持累積股票資產,保持儲蓄與增值,到數年後(假設是5年),資金就會更為充裕,這時才投資另一物業,亦不會集中在同一週期投資樓市,減少風險。

若投資第一層物業後,樓市大跌,你可把握機會入市買多層,若然樓市大升,起碼都有一層物業在手,到結婚後自住都不成問題,而財富增值則運用其他工具。

作者:龔成

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。
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