逆按揭如何取得更高年金回報?教你2大方法

俗稱「逆按揭」的安老按揭是一種退休理財工具,向銀行申請後,可獲得一筆過或每月的年金收入,申請人可以繼續留在單位百年歸老,後人亦可以優先贖回物業。近年不少子女選擇移民,父母要為自己準備生活費用,除了依靠子女或自己預留資金,父母如果有物業在手,也可以申請安老按揭,每月獲取穩定的年金收入。要在計劃中獲得較高年金收入,其實可以捕捉2大秘訣,經絡按揭為你拆解。

1.申請高年金定息按揭計劃

要獲取更高年金收入,可以申請「高年金定息按揭計劃」,並成為AMIGOS By HKMC會員,每月支付額外0.25%利率的按揭保費,每月年金金額可以較浮息按揭計劃可高3成。以100萬元物業價值及60歲人士計算,獲取10年年金可獲得每月$4,790,比浮息按揭計劃$3,700高出$1,090。

高年金定息按揭計劃例子(60歲一人客戶)

 每月年金金額(以指定物業價值每100萬元計) 
年金年期高年金定息按揭計劃浮息按揭計劃增加
10年$4,790$3,700+$1,090 
15年$3,630$2,800+$830 
20年$3,110$2,400+$710 
終身$2,590$2,000+$590 

(以上例子只供參考)

2.趁樓價高企申請

年金收入以物業價值計算,如果物業價值在800萬以下,會以100%物業估值計算;如果物業價值為800萬以上,會以800萬及超過800萬部分的50%總和 (上限為2,500萬)計算。所以當樓市高企,物業價值理想,逆按揭申請人可鎖定年金的高回報,即使將來物業價值下跌,也不會影響年金收入。

假設申請人持有的物業現時估值為900萬,便會以850萬(800萬+50萬)計算,若選取10年年金年期,每月可獲得的年金收入高達$37,060。如果物業估值為800萬,每月年金收入便會跌至$34,880,減少$2,180。

年金年期/估值900萬(指定物業價值:850萬)800萬
10年$37,060$34,880
15年$28,050$26,400
20年$24,055$22,640
終身$20,060$18,880

(以固定利率計算,以上例子只供參考)

逆按揭選擇靈活,大家可根據自己的實際情況,選擇領取年金的形式。如想知道自己持有的物業可以獲取多少年金,可使用按證公司推出的安老按揭計算機,輸入申請人數、年齡、物業估值、利息等資料,便能知道預算的年金收入。

現時有多間本地銀行參與安老按揭計劃,如有任何疑問或查詢,歡迎瀏覽按揭證券有限公司網頁、致電查詢、或與相關銀行及與經絡按揭聯絡。

小知識:按證公司「退休三寶」是哪「三寶」?

香港按證公司推出的「退休三寶」包括安老按揭計劃、香港年金計劃,以及保單逆按計劃。安老按揭計劃及保單逆按計劃由香港按證保險有限公司營運,而香港年金計劃則由香港年金有限公司承保。

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