【理財個案】30歲的迷茫 進修定投資?

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今年30歲,top-up degree 畢業, 在銀行做RM(客戶服務經理),月薪3.9萬元。

希望在35歲至40歲左右轉去輕鬆少少的工作。

之前買了荃灣一個單位作為投資用途, 樓價420萬,月租1.1萬元。

加按了家人的物業,借出了450萬, 利息2.375% (其實借多左的錢+我的60萬現金會放番在mortgage link account , 純賺cash rebate)。

預計按揭每月供款17,500
每月基本開支15,000
每月月供股票10,000

現在考慮要唔要讀一個Part time Master in economics,大概20萬。

原因是自己只是一個top-up degree,總覺得差少少(算是有點自卑吧),亦怕我將來想轉半政府機構時,top up degree 唔夠做入場券或對升職時有影響。

但如果現在讀master, 就會動用了放在mortgage link的錢,覺得有點不妥。

有考慮去考CFA,但CFA 始終不能代替master,似乎對我的top up degree 幫助不大。

其實我的上司大部分的人都覺得讀Master或CFA 係無用,儲的錢用來買樓或投資更好。但我只是考慮到我唔會想跑數跑一世,到我想轉輕鬆少少的職位時,學歷就會有影響。

另外,我銀行多借出來的錢,用來投資好,還是只放在mortgage link 戶口好? 如果要投資 就即係要找到一投資產品的回報高於2.375%,但似乎有難度。

更多內容:【理財個案】40歲自顧人 應否賣樓打造4萬被動收入?

個案重點:

  • 30歲,月入3.9萬元
  • 持有一投資物業
  • 60萬現金放於mortgage link戶口

重點目標:

  • 35歲至40歲轉工
  • 應否動用高息戶口20萬讀part times Master
  • 60萬現金放于高息戶口還是投資

分析:

你要分析,自己長遠想點?

你一定要從長期面,即是5年、10年後去分析,你期望當時正做甚麼工作?有怎樣的人工?過怎樣的生活?當你有左這些大前題後。

下一步,就是想想,現時支付20萬元,加上時間去讀書,是否能向著這目標出發?還是唔讀書的機會較大?

就一般的情況,除非讀完書,你可以有「好大機會」令人工及職位上的提升,否則,唔讀好過,因為我一向對學術知識都有保留,我比較喜歡學實用知識,我會學理財、投資、成功、激勵等的課程,但就無興趣去「讀上去」。

所以,你應該從長期視點去出發,然後分析讀學位對你長遠目標的影響有多大。

至於你現時投放在mortgage link的資金,其實可以將部分,投資在股票,只要穩健及屬於有收息的類別就得,例如香港電訊(6823)、置富(0778)、金沙(1928)、陽光(0435)、高息基金(3110)等。

當然,如果你無資金問題,同時可承受風險,就可以進取少少,以你年齡,投資平穩增長股+潛力股是可以的,如果不懂選股,就投資指數基金,如果是潛力型如安碩恒生科技(3067)就只能小注,同時買入時要慢慢分注。

一個人的自信,並不是靠表面的因素,你最重要找到你自己的方向、發展、強項,每個人都是獨特的,加油!

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