【理財個案】月儲3萬打造增值組合

我現年37歲,和太太月收入共約$80,000,每月可儲約$30,000,銀行按揭約$1,800,000,流動現金約$500,000,股票約$450,000(盈富基金$350,000,匯控$60,000,中銀$40,000)。

從2018年5月開始月供10000盈富基(SEHK:2800)金及3,000匯控(SEHK:5)。

1. 我打算加月供(煤氣(SEHK:3)$2,000,領展(SEHK:823)$2,000及港鐵(SEHK:66)$2,000),還是將這$6,000都放進盈富基金(共$16,000)繼續供呢?

2. 我現時的銀行戶口有mortgage link,約有2.25%利息,如果按現時情況增加投放在盈富基金(增加月供)的金額(利息約3%多),是否不值得這樣做?

3. 如果按盈富基金的價格回升時,逐步增加買/賣(視乎當時股價),例如:額外買多1,000股@$27、2,000股@$26、3,000股@$25……將現有的賣出如:賣1,000股@$31、2,000股@$32、3,000股@$33…..這方法是否可取呢?

個案重點:

  • 37歲
  • 家庭收入8萬
  • 現金50萬,股票45萬

重點目標:

  • 優化月供股票組合
  • 高息戶的運用

分析:

以你現時的年齡,仍是財富增值的時候,只是未必太過進取,你可以集中投資平穩增值股。

匯豐質素中等,賺錢能力比過往年代減慢,因此只是收息股,不要對股價有太大期望,現時你的貨及月供金額已可,往後保持$3000月供就得,不用再加大金額。但如果你想增長力較多,就可考慮轉其他。

1)你可以加月供在這3隻股,每隻供$2000,只是供的時間夠長,就不用擔心這刻平貴問題。你長期進行月供就得,但要留意組合增長力的配置。

2)現時大市處合理區,你以一邊入貨,一邊儲現金的模式進行,是最好的。現時你的現金與持股比例,約半,已經適合。如果你每月能儲$30000,可以計算月供金額約$15000-$20000,都適合的。

3)這是一個方向,但你的價格距離最好拉闊少少,唔好太快做賣出的動作。另外,你應該計算當中的平貴,去衡量幾時買入賣出,而不是單單睇股價高低。

另外,你37歲,其實可以加多少少潛力股類別。

我地最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度,新舊經濟各類股都要有。

同一行業不能太多,同一股不能太多。要平衡,建立後長期持有,不是買賣賺差價,而是成為你財富組合一部分。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。
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