【理財個案】想55歲退休有什麼方法?

小弟34歲,公務員,已婚,兩名小朋友,家庭收入約5.5萬元,住宿舍,打算55退休。

本人資產有$80萬於部門儲蓄互助社(舊年有3厘息,通常較銀行定期高息),40萬係中銀做緊半年定期(2厘),另外約40萬股票包括有3000股匯豐(SEHK:5),3000股煤氣(SEHK:3),10000股越秀房托(SEHK:405)。

另外有些坐艇股票,中遠海發(SEHK:2866)蝕緊。東方電氣(SEHK:1072)蝕緊。中聯重科(SEHK:1157)。現時每月月供緊6000煤氣,可儲8000現金。

個案重點:

  • 34歲,公務員
  • 已婚,兩名小朋友
  • 家庭收入約55000
  • 80萬儲蓄、40萬定期、40萬股票

重點目標:

  • 55歲退休
  • 買樓投資
  • 現時資產如何處理

分析:

首先,你組合有少少保守。

因為你34歲,仍是財富增值的黃金時期,而我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法。加上你本身工作穩定,其實可以在財務上進取少少。

你仍可以將資金投資在儲蓄互助社,但如果日後有重大投資機會,股市明顯下跌,優質股處平宜價,就要套現轉成優質股。

至於現金40萬元,其實可以投資優質股,平穩增值股就得,盈富(SEHK:2800)、港鐵(SEHK:66)、金沙(SEHK:1928)、長建(SEHK:1038)等,都適合你投資。

匯豐(SEHK:5)雖然仍有質素,但已比過往年代減弱,同時賺錢能力比過往年代弱。這股只能收息,增值力不強,因此以你的年齡,不用持有太多。至於煤氣(SEHK:3)、越秀(SEHK:405),可持有。

另外,月供股票可加少少潛力股,例如安碩恒生科技(SEHK:3067)$3000。

至於你的股票組合,你要明白,持有一隻股票與否,重點是這股的質素,與你的買入價無關。

中遠海發(SEHK:2866)質素未算好強,勉強這刻可持有,長遠要賣出部分。

東方電氣(SEHK:1072)質素都是一般,反彈後賣出。

中聯重科(SEHK:1157)質素算是可以,可以持有。

至於住方面。這刻你沒有逼切的自住需要,因此,這是一個投資動作,你可以等較好時機投資。你這刻可集中做好財富增值,然後在增值同時,若出現樓市回落(不要期望太多),其實已經可以入市。

當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

你34歲,會著重「增值」,到你日後先慢慢調整組合。

分享給你的朋友

美股表現近年持續強勁,不知如何入手?我們精選了10隻高增長美股,並撰寫了《不應錯過的10隻高增長美股》免費報告。立即按此下載!

想提早退休? 想提高每月的被動收入?

我們撰寫的《必須收藏的收息股投資指南》電子書用實例教您挑選出真正可長期持續派息的收息股及揭示必要避開的收息「陷阱」。要知道打造穩健收息投資組合的竅訣,請立即按此免費下載!

本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。
HK MoneyClub (www.hkmoneyclub.com)