【理財個案】父母希望夠錢追上學費通脹

本人現年43歲,職業為建築營業員,底薪$16,000,主要收入靠項目佣金,平均年薪+佣金為40萬左右。

太太全職家庭主婦。女兒4歲K2,後年直上私立小學,由於升小後平均學費+雜費要接近每月$7,000,目標希望可以她小學時每月投資回報有$5,000至$7,000,以當作學費補貼,以減低家庭經濟負擔。

扣除家庭開支雜項,現每月儲不到餘錢,有幾個月份更可能會出現超支情況。

現有少量資產如下,希望盡量在不動用現有儲蓄下,替女兒交學費以及追到未來6年(小一至小六)的通漲開支。

1) 自住物業,月供4800左右。
2) 澳元債券投資 AUD$30,000 左右 (可以隨時想消,每月收AUD$200 利息,是否應該繼續持有? 因為毫無增長,AUD匯率現不斷下跌,unit price還要蝕錢,已購入超過一年)
3) 美元人壽儲蓄保險定期,US$60,000 (到2023年,可以全數取回。大概有5萬多港幣利息)
4) 港元定期,10萬 (短期3個月)
5) 港元定期,120萬。一年)
6) 其他少量股票投資

我跟太太認同你想買盈富(SEHK:2800),請問還有什麼建議?以及如何分散投資?中電 / 港燈, 是否一個好選擇?如果二者都買,大概什麼價位入?

坦白說,我們是比較穩定策略,很多時都不會貿然進取,原意想樓價下跌時多買一層樓收租,但擔心做不到按揭,而租金部份也不能抵銷供樓支出部份,百分比收入相對不能達到我們預期目標。

個案重點:

  • 43歲
  • 年薪約$40萬
  • 擁自住物業

重點目標:

  • 完成女兒學費支出
  • 投資那些股票
  • 有可能買多一層物業

分析:

先針對你現時的資產講述:

自住物業,不用做改動,保持這按揭及月供就得。

以你的年齡,債券未必是最好的投資,因為債券只是「產品」,並不是真資產。

至於其他資產,不用有特別的改動。

如果你想過幾年有一定的現金流,應該以「先增值,後現金流」的模式進行,這幾年集中在增值的部分,之後才轉為現金流類別的資產項,增加你地的收入。

由於你地本身已有物業,所以不用太心急投資物業,可以先以利用股票作增值,集中在平穩增值股,盈富(SEHK:2800)當然是其中之一,另外,亦可考慮港鐵(SEHK:66)、金沙(SEHK:1928)、恆基(SEHK:12)、中銀(SEHK:2388)、中電(SEHK:2),都是值得你地投資的股票。

這些股票現價都處合理水平,你可先動用小量資金,然後再等跌多5%至10%時,才再買入多一注。

如果你想組合多少少增長力,可考慮加入小部分安碩恒生科技(SEHK:3067),但就要明白風險度會高左。

在財富增值的同時,你可以一直觀察樓市,樓市有可有少少調整,但只是中短期,因為長遠香港樓供應仍不足,長遠仍向上,所以有可能是機會。

如果到時真的投資,假設你現時是聯名,到時就要拆名,令二人可各有物業,否則,要比稅的成本太高,不如不要買。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。
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