【理財個案】收入約5萬 45歲提早退休可能嗎?

本人32歲,財政狀況如下:
主動+被動收入=約每月$45,000HKD及$3,000RMB
進行月供股票已一段時間,每月供$20,000HKD及$5,000RMB名單如下

3煤氣 $2000
27銀娛 $4000
66港鐵 $2000
1038長建 $2000
1211比亞迪 $4000
1928金沙$2000
2388中銀$2000
2800盈富$2000
82822南方A50 $5000RMB

另外有一手手買入股票
[email protected] 平均$45.3
[email protected] 平均$11.3
[email protected] 平均$48.45

資產:
人民幣約60萬現金,大部份做定期,約3.5厘回報
另有10萬人民幣每月派息基金,約6厘回報(但賺息蝕價)

其他以港幣計算資產包括:
現金約70萬,大部份存於約3厘回報之活期戶口
30萬安X每月派息基金,約8.5厘回報(同樣賺息蝕價)
已買足夠保險,MPF數字比一般人高,住屋沒問題

現想請教以下問題:

1.本人月供比亞迪股票,亦有買入比亞迪及比亞迪電子,會否太集中風險,還可繼續增持嗎?

2. 人民幣是家人在數年前最高位時兌換,現在一直未返到家鄉。(其實我也不介意長線,因有時返大陸消費可用),如果我想利用人民幣合理增值,直到返回家鄉位才兌回港幣,有何好介紹?平穩增值股?收息股?

3.本人知道手持現金過多,真資產過少,已月供股票及一手手買入股票,希望將現金轉換為真資產。

本人對福壽園(SEHK:1448)及中生製藥(SEHK:1177)有興趣,打算各預算$10萬分注買入。如買入後,我會否手持太多高風險股票?

4.我希望45歲前能財務自由,每月可有5萬被動收入,以現時走勢,我可以做到嗎?還是需要更進一步行動?

個案重點:
‧32歲
‧收入$48000
‧現金$70萬

重點目標:
‧現金如何有效運用
‧45歲前財務自由
‧有$50000被動收入

分析:

1)由於是同系股票,而比亞迪(SEHK:1211)本身就持有比亞迪電子(SEHK:285)的權益,所以當中會重壘左。你可以同時持有這兩股,但兩股合共所佔財富的比例不能太多,否則會有集中風險。

因此,當你增持時,要計算一下,佔整個股票組合的比例是否太多。加上現價唔平,未必是增持的好時機。

2)你可以找一些在港交所,以人民幣進行的交易所買賣基金,簡單地幫財富增值,內地股市會比較波動,而近期去翻合理區域,基本上已有投資價值,你長線投資就得。

當然,你可選擇人民幣報價收息股合和公路(SEHK:80737),都可以投資的。但如果這些人民幣是你的,以你的年齡,我會建議你集中增值。

3)這兩股都值得投資,同時現時處合理價,可以買入。但你要留意,這都是潛力股,風險會較高,你要注意潛力股佔你股票組合的比例,不能太多。同時,這兩股短期股價仍較波動,要長期先有收成,你要明白這點。

4)我先假設你每月能儲到$30000,即你是現時每月股票約$25000,再假設你每月儲到少少現金。然後每月保持你上述的投資模式,假設回報率為12%,投資13年,這些資金可滾存出約$1000萬,然後到時進行資產配置,集中在現金流類別的項目。

例如有5%、6%的收息股,一年收息$55萬,每月收息$45000,連同你現時的現金流,加上我未計你現有財富的增值。所以,到時要有$5萬現金流,基本上無問題,只要在這段時間,你保持儲蓄、合理投資,咁就得。

分享給你的朋友

美股表現近年持續強勁,不知如何入手?我們精選了10隻高增長美股,並撰寫了《不應錯過的10隻高增長美股》免費報告。立即按此下載!

想提早退休? 想提高每月的被動收入?

我們撰寫的《必須收藏的收息股投資指南》電子書用實例教您挑選出真正可長期持續派息的收息股及揭示必要避開的收息「陷阱」。要知道打造穩健收息投資組合的竅訣,請立即按此免費下載!

本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。
HK MoneyClub (www.hkmoneyclub.com)