如何避免跌入欠債旋渦?教你4招拆解!

invest

「點解我不停借錢又還錢,一直冇停過?」不少借貸人士會跌入欠債的旋渦中,透過借貸清還第一筆款項後,又要借第二筆貸款清還第一筆貸款,愈借愈多,最終導致債台高築,拖低個人信貸評級。

其實只要嘗試以下4招妥善管理債務,便能逃出欠債旋渦,建立健康理財的人生。

第1招:合併貸款

如果發現債務還款出現困難,例如多張信用卡出現逾期欠款的情況,可考慮在市場上找出合併債務方案,以較低利率的貸款一次過處理欠債問題。

使用新債還舊債,必須要經過詳細的計算,首先要確保新債所支付的所有利息及手續費要較舊債便宜,另外要注意如果轉換過程涉及由無抵押貸款轉換成有抵押貸款(如物業)的話,一旦拖欠貸款,抵押品有機會被財務機構沒收。

最後要考慮如果新貸款能提供較長的還款期,利息支出是否也不比舊債為多。如果考慮過3個因素後新債仍比舊債優勝,便可考慮重組貸款。

第2招:減少借貸成本

下一步是做好研究,制訂好貸款還款計劃,由於貸款總開支愈少,對借款人愈為有利,現時市面上有不少提供貸款平台,比較不同財務機構產品的收費,借款人便能安在家中,知道哪個計劃的開支較為便宜。

第3招:評估自己的還款能力

借貸人士應保持正確的態度,借貸要有借有還,為了確保能準時還款,借貸前應為自己做財務評估,編製一份預算表,內裡詳細列明每月的必要支出、收入、儲蓄及每月還款,從而計算出實際還款能力,確保能夠每月準時還款,如果最終發現無法還款便應避免借貸,避免跌入不停欠債的旋渦。

第4招:源頭避開「壞債」

要避開欠債旋渦,最重要在源頭做好個人理財,其實借貸可分為「好債」及「壞債」,如果清楚借貸的目的,例如涉及置業、求學、解決短期現金周轉困難,只要計算清楚成本,貸款能夠增強個人現金流,是屬於「好債」。

但如果借貸只因支付旅行開支、購買名牌產品或奢華享受,自己根本無法承擔還款,便屬於「壞債」,應盡快停止相關支出。

總括而言,只要認清債務本質,積極做好債務管理,大家便不會跌入欠債旋渦,慢慢累積財富建立第一桶金。

分享給你的朋友

美股表現近年持續強勁,不知如何入手?我們精選了10隻高增長美股,並撰寫了《不應錯過的10隻高增長美股》免費報告。立即按此下載!

想提早退休? 想提高每月的被動收入?

我們撰寫的《必須收藏的收息股投資指南》電子書用實例教您挑選出真正可長期持續派息的收息股及揭示必要避開的收息「陷阱」。要知道打造穩健收息投資組合的竅訣,請立即按此免費下載!

本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。
HK MoneyClub (www.hkmoneyclub.com)

About 經絡按揭 8 Articles
經絡按揭轉介成立於2000年,是長江和記實業有限公司及美聯集團有限公司組成之聯營公司,致力為客戶提供優質的按揭轉介服務。近年更開拓私人貸款及信用卡比較平台,為客戶提供最全面最新的理財資訊。 經絡按揭轉介網址:www.mReferral.com