【MPF實戰】港女MPF實戰倉! 佢地買咗乜? 邊個會係贏家?

 

成日聽人講性格決定命運,咁性格對投資有無影響呢?之前就話先求知再投資,現在有人話契媽係先知,究竟要點先可以管理好自己強積金呢。

我地今次請來三位港女,分享佢地對強積的睇法,例如佢哋揀咗乜嘢計劃,揀咗乜基金。

從佢地的討論中,我哋會見到原來一般人對強積金投資都有一啲錯誤嘅理解,或者錯誤嘅觀念。我波波都會問返我哋嘅MPF醫務室醫生,再指出佢哋有乜嘢錯誤觀念。

今次參加強積金實戰倉既3位港女,仲會分享佢哋嘅強積金投資,由佢哋既投資分佈,你哋估唔估到三個月之後,應該係最後嘅實戰倉贏家呢。

Hailey:你好我叫hailey,我儲強積金都儲左差唔多10年啦,中間都轉過幾份工嘅。跟住又有做吓少少整合,本來有三至四個強積金戶口,但經過整合之後,而家得返兩個戶口,一個係匯豐,一個係宏利。但其實我平時都好少買股票嘅,就算買,都係朋友推介一啲冧巴,人哋叫我買就買少少囉,自己錢都唔多。近年成日聽到朋友講,話匯豐強積金唔係咁好,其實我都唔知啊,因為我都冇乜點理自己嘅強積金嘅。你問我我匯豐戶口買咗啲乜,我本來都唔知啊,搵咗好耐,依家先知道原來匯豐係買咗恒指基金,同埋….

Kat:你買香港股票基金,就唔好幫襯匯豐強積金啦,聽人講香港股票基金係永明彩虹計劃最出名㗎喎,好似我咁就買咗永明彩虹計劃,我仲揀咗佢最出名嘅香港股票基金添,香港股票基金雖然近年表現都唔係咁好,但係今年年初,就升得好好,不過最近又升又跌咁唔知點,我都有諗過轉返啲防守性既基金。但都仲睇緊囉。另外,我仲揀咗彩虹計劃內既進取基金…

Yoyo:彩虹計劃嘅香港股票基金曾經係出名,但係講緊之前嘅事了,近幾年,佢表現只可以用中規中矩來形容啦。而且彩虹計劃入面係冇美股嘅基金,好似近幾年,美股一直表現唔錯,彩虹計劃就冇呢個選擇啦,買唔到美股基金。

Kat: 佢無美股基金我都知啦,但彩虹計劃入邊隻行業基金屬環球股票類別嘛,入邊d股票大部份都係美國股票,雖然唔係完全百分百係美國股票,但我估表現同美股基金都相似啦。而且我仲揀咗佢嘅進取基金,入邊除咗股票仲有債券,但都係以股票為主,都有大部份係美國股票㗎。(錯)(片尾,醫務室)

Hailey:你哋不停講,都唔俾機會我講嘢嘅,等我講埋先啦。我揀港股基金嘅原因,係因為住喺香港,感覺上好似熟悉啲,知道下嗰個地方發生咩事。哈哈,但其實我平時都冇乜睇財經新聞嘅,你問我股市好定唔好,我都唔係好清楚啊。

Yoyo: Hailey,你咁樣係唔啱㗎,買基金,唔係一定要買你住嗰個地方嘅股票基金,因為可能你熟悉嘅嗰個國家或地方,嘅股票回報,因為地方嘅政治經濟同政策等,會令到股市表現未必及得上全球其他地方嘅回報,如果唔放眼世界,呢個叫做home bias,中文譯做本土偏好。比如你啲強積金,如果你只買香港股票基金,大家睇返就知道,近幾年香港股票基金一直表現都唔係幾好,但係如果你睇吓世界其他地方好似美國股票基金,或者去年嘅大中華股票基金,都有非常之唔錯嘅表現。

阿Kat,你話永明彩虹計劃的港股基金今年初升得唔錯,但係你冇講早幾年佢一直都浮浮沉沉,但其他類別就一直升,所以佢都落後人哋好多呀。

Kat: 阿yoyo,你咁多嘢都講到咁頭頭是道,好似識好多嘢咁,咁就想問吓你喇,咁你用緊乜計劃呢?又揀咗咩基金呢?

Yoyo: 哈哈,講嚟就好笑啦,雖然我好似好多理論都識咁,但我一向都無乜理我啲強積金,公司用邊間我咪用邊間囉,所以轉工就多一間,所以現在我都唔知有幾多間呀。久唔久就會收到嗰啲強積金公司寄來嘅通訊或者意見,我都冇乜點睇,強積金喎,咁耐之後嘅事,都唔知睇黎做乜。投資賺錢儲錢,不如靠自己好過啦。其實剛才同你講嘅,都係嗰啲投資嘅基本知識,我寧願自己做多啲投資,買下股票,買下外幣、買下樓。其實啲強積金,賺咗又攞唔到出嚟嘅,d人連移民想攞出黎用都攞唔到啦。我啲強積金戶口,部份連密碼都唔記得咗添呀,真係擺咗咁耐,就冇掂過,入面d錢又唔係多,同埋都唔知自己65歲時會點,所以啲強積金公司,寄咗啲資料黎,我都係放埋一邊,有啲睇都冇睇。

Hailey:佢就咁睇都唔睇好咩?嗰啲都係你自己嘅錢嚟㗎喎,雖然暫時唔多,但積少成多,你自己點都要睇吓掛!我都有朋友叫我做整合,所以現在只有兩個戶口,除咗匯豐之外,仲有宏利。宏利個戶口,我就乜都有啲,進取又有,混合基金又有,股票基金又有,環球債券又有,盡量乜都買啲,盡量分散丫,當然仲有佢最獨特嘅康健護理基金啦。

Kat:你太過分散都係唔好㗎,好似我咁,除咗買香港股票基金之外,就係買咗大中華股票基金,係舊年,就升左好多呀,但次次都係升咗之後,就唔知點做,要轉走,又驚太早贏少左,唔轉走,日日又驚跌。

Yoyo: 使乜驚跌呀,睇長線d嘛。如果你好驚風險,咁你不如買債券,無股票咁波動,起碼唔洗驚蝕錢。(錯,環球債券並不是最保守,債券都會跌,好似近月的情況)

Kat:今次MPF醫務室搵我地,就係想追蹤一下我哋嘅強積金戶口,喺未來嘅變化,順便可以睇吓唔同人嘅投資風格喺未來一段時間嘅表現。阿z呀,你雖然有好多間戶口啦,不如你講吓你最大份嗰份係儲咗係邊間啦。

Yoyo: 我搵咗一輪先發現,我最大嗰份係喺aia呀。我都冇乜理,我次次轉工,一填強積金張form時都會揀一啲混合類別,股票比較多嘅基金,另外例牌會揀埋啲大中華,美國,歐洲亞洲股票。

醫務室:其實一般既混合基金:根據MPFA既分類,主要用股票比例來分類,主要分為4種,100-80,80-60,60-40,40-20。而kay講佢揀左既永明進取基金,其實全名係永明強積金增長基金Sun Life MPF Growth Fund,屬於混合資產類既61%-80%股票類,

佢既投資範圍係股票可投資50%-90%。而係2020年底時佢既股票比例就有近80%

至於kay講既混合類內既股票多數係美國股票都唔係好岩,因為混合類基金內有股票有債券。當中既股票既地區分佈同環球股票唔同,混合基金既股票既地區分佈約有20%係港股,只有約15%係美股。留意我哋,遲啲我哋再拍片詳細同大家講這個話題啦。

係永明既fact sheet我哋睇佢既十大持倉都係熟口熟面既港股多。

Kay有講永明既行業基金同美股基金表現相似,我哋就比較一下。永明既行業基金係2017年底由佢前身既環球股票基金轉變面成,我哋就由2018年開始睇佢同環球股票既類別平均,同埋美股基金既類別平均比較一下啦。

係圖中我哋見到,永明隻行業基金,對比於環球股票基金裏面嘅平均數,表現一直都差唔多,有時仲比類別平均好,但如果同美國股票基金類別比較,就見到美股基金類別嘅平均數,喺2018 ,19年同20年都表現較佳。都可以見到,環球股票類既基金表現同美國股票類既基金表現不盡相同。

Yoyo有講買左環球債券基金唔會蝕錢,咁係唔準確,因為環球債券基金既基金價格係會有升有跌,。我哋睇返圖,咁多年來,環球債券類別既平均表現都有唔少年期係跌嘅。

kat就有揀一啲比較出名既基金來買。而yoyo就好少理佢啲強積金,但都係比較多揀股票類既基金。下周佢地會討論管理強積金同整合強積金,同埋公開佢地的基金持倉分布。

大家又有冇覺得邊個既想法做法同自己最似呢?你哋既做法又係點呢?可以留言講下

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