物業理財:轉按甩按保可獲退回保費

香港住宅物業平均價格貴絕全球,大部分上車一族需依靠按揭保險以低首期高成數按揭上車。高成數按揭上車雖能以低首期完成置業目標,但同時間需要繳付按揭保險保費。

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甩按保有機會獲退款

按保保費由1.1%至5.04%不等,視乎按揭年期及按揭成數而定。以$600萬物業申請8成按揭,即借$480萬,分30年還,以一次付清保費計算,按保保費2.15%即$103,200。而三年內轉按甩按保可以退回15%之保費,即$15,480。

按揭保險退保,首年可退回40%保費,兩年內可退回25%保費,三年內即可退回15%保費。由於銀行罰息條款多以2年罰息期為主,為避免罰息,一般都會在三年內退保取回15%的按保保費。

當然,高成數按揭要申請轉按同時甩按保亦要符合特定條件,轉按時未償退按揭金額需低於樓價的60%。

舉個例,呀強兩年前以$600萬買入物業,申請8成按揭及30年還款,貸款額為$480萬,按揭保險保費2.15%即$103,200。

由於樓市利就,物業兩年間由$600萬升至$780萬。供樓兩年之後,未償還按揭為$460萬。按揭成數低於6成,所以無需按揭保險,便可以申請轉按同時甩按保。由於3年內退保取回15%之已繳保費,即$15,480。

而轉按同時可以賺取現金回贈,目前轉按現金回贈最高約為1.5%,以$460萬貸款額計算,除$15,480退保保費,更可得$69,000現金回贈。現金回贈連同退保保費合共$84,480,扣除數千元律師費仍可得約$8萬落袋。

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「按揭大師按揭轉介」共同創辦人 係呢個資金泛濫嘅年代,如何運用金融知識及善用借貸力為非常重要嘅一環,熱衷於研究「按揭財技」。閒時寫寫文分享下所見所聞,當中包括按揭基礎知識、冷知識以及千奇百趣嘅按揭個案,都一一同大家分享探討。www.mortgagemaster.com.hk