更值得投資:Lemonade vs Square

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金融技術(也稱為金融科技)正在改變人們的理財方式,從銀行和購物到投資和購買保險。隨著這些技術變得越來越重要,其背後的公司正在蓬勃發展,這些公司的股東正在收取收穫。

Lemonade (NYSE:LMND )和Square (NYSE:SQ )都利用創新技術來為用戶節省時間和金錢,它們都有令人印象深刻的長期增長前景。不過,今天哪個更好?

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新貴與更新的新貴

Square為小型企業提供支付解決方案和其他服務,其Cash App有助越來越多的用戶更容易進行點對點支付。在疫情大流行期間,這種多樣化有所幫助。即使小企業收入下降,Cash App仍然表現強勁,尤其是它提供的服務之一的比特幣交易。

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實際上,儘管賣家收入僅增長5%,但它足以推動第三季度收入增長140%。在經歷了兩個季度的虧損之後,該公司於第三季度恢復了盈利。

Lemonade是一家保險技術公司,提供房主、租賃和寵物保險。它的目標是透過行為經濟學和人工智能來革新保險業,並使用這些技術為潛在客戶提供快速報價。

Lemonade會從每份保單收取25%的固定費用,於支付索賠後剩餘的資金捐贈給慈善機構。2020年第三季度,有效保費或平均總保費增長99%。淨賠付率是衡量保險公司生存能力的重要指標,可以顯示公司在索賠上花費了多少錢,Lemonade期內淨賠付率下降8個百分點至72%。

未來展望

Square的業務有大量機遇,在小企業支付處理客戶組成的賣方生態系統中,該公司表示其市場規模為1000億美元,滲透率不足3%。它正在進入中型企業,並為其添加新服務以推動更高的增長。隨著業務轉移線上,也更加關注電子商務。

在包括點對點支付、交易和其他個人服務的Cash App生態系統中,該公司看到600億美元的市場,其滲透率不足2%。這是Square取得最高增長的業務,並正在投資獲取客戶和新服務以服務相關人群。

Lemonade在四年內已有100萬個客戶,並且使他們年輕化,這意味巨大的未來機會。2020年第三季度,由購買租房保險轉至購買住房保險的客戶增加300%,因為首次客戶成本150美元,這便能以零成本獲得900美元保單的額外750美元,Lemonade認為這是增加收入的方式,並會推出更多類型的保險,例如2020年7月推出的寵物保險,並即將推出人壽保險。

Lemonade尚未扭虧為盈,但隨著其進軍更多市場和銷量增加,相信情況可能很快改變。

結語

Lemonade和Square都是可以繼續增長的高增長公司,都在我的推薦名單上。作為高增長股票,Lemonade和Square都具有一定的風險。Square的利潤和更長的增長歷史為其提供了一定的安全性,但是Cash App的比特幣交易是2020年第三季度的主要增長動力,而比特幣是風險資產。Cash App和Square較比特幣具有更多優勢,但其餘業務需要恢復,以確保長期生存。

Square市銷率約13倍,而Lemonade為62倍,但Square不會因而便宜,其12個月市盈率約320倍。Square擁有成熟的產品、不斷增長的收入,以及一種賺錢的方法,但是Lemonade仍然具有很大的潛力。如果你有風險胃納,Lemonade是一個早期機會,最終可能會帶來更高的收益。

編輯: Sonne

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