美國保險科技公司Lemonade（NYSE：LMND）於2015年成立，7月2日掛牌便急漲近140%，收市報69.41美元，是今年炙手可熱的新股之一。這家公司顛覆了傳統的保險行業，可令投資者成為百萬富翁嗎？相信是有機會的，讓我們看看原因。
經營模式嶄新
Lemonade的經營模式獨特，投保流程變得簡單，使購買保險變得簡單順暢、以客為中心，對已成熟的保險行業示範了一個嶄新的創業模式。 Lemonade並無成立保險代理等销售網絡，取而代之是投保人可在網上、App進行，並且利用特製的人工智能機械人處理客戶的保險索償，這不僅使理賠流程更快，更簡單，而且處理過程不經人手，有助減輕成本，因此保費較傳統保險公司更具競爭力。
Lemonade創辦人 Daniel Schreiber 及 Shai Wininger鑑於傳統保險作業冗長、理賠機制不受大眾信任，於是投身保險科技。兩位創辦人都具有豐富的科技經驗，而首席保險官John Peters是來自大型保險集團Liberty Mutual。
起初，Lemonade主要提供家居產險，近來擴展至寵物保險，市場亦由美國擴張至德國、荷蘭及法國市場，未來有計劃擴張至全球。
爆炸性的機會
Lemonade透過提供更好的投保及索償體驗，並且直接吸納首次購買小額保險的年輕客戶，期望培養忠誠的客戶群，待日後他們換大屋時繼續向Lemonade購買其他產品。目前，Lemonade的保單持有人中有90％是首次購買保險，許多租房者變成了房主，從而推高了每位客戶的保費，這平均是租房者保單的6倍。
由於成立不久，因此Lemonade未錄得盈利，不過客戶基礎越來越大，有利將來變現。Lemonade第二季收入大增近117%至2990萬美元，遠高於預料的59萬美元，雖然虧損2100萬美元，但較去年同期收窄9%。期內，毛利急升218%至540萬美元；毛利率提升6個百分點至18%。客戶總數81.4萬名，增長84%；今年6月底止，平均每名客戶保費收入190美元，增長17%，有效保費總額增加115%，至1.55億美元。
Lemonade與傳統保險公司的另一個不同之處關注其社會責任，其賺錢方式的結構是收取客戶保費的25％作為費用，用於索賠之後將用於客戶選擇的慈善事業。
結語
目前Lemonade尚未開始賺錢，但虧損不代表公司一定有問題，投資者正在展望於不久將來，科技能顛覆傳統的保險行業，使其變得更新穎、簡單。
由於Lemonade的創新保險商業模式受歡迎，相信未來幾年可實現盈利並且起飛，並可能是一隻造就百萬富翁的股票。
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