【理財個案】自住物業加按創富的利與弊

本人與男朋友以兩人名下 於8年前買入單位自住 現值510萬 尚欠銀行$120萬 月供$5500

兩人月入$5萬 持現金$70萬 股票$30萬  

現有計劃利用層樓轉按成單名物業 套現$130萬出來準備投資 希望將來能夠有被動收入 請問套現後應該等樓價回落少許入市 還是有其他更合時宜的長遠投資方法建議給我們? 多謝您的時間

補充資料,本人34歲 男朋友36歲


個案重點:
 ‧34歲,男朋友36歲
 ‧擁物業自住
 ‧2入月入共$50000
 ‧現金$70萬,股票$30萬 


重點目標:
 ‧未知是否加按物業
 ‧加按後的配置策略


分析:

這刻加按套現,有利有弊。

因為現時已進入加息週期,你加按即是加大借貸金額,將來的還款會增加,同時利息開支會加大。所以,好睇你這筆套出的資金,能否創造出比利率更高的回報率。

另外,加按後你們的每月負擔會增加,如果仍然在可接受水平,這就可以,這亦是最重要的一點。以你們的年齡,仍有條件這樣做,仍算可以承受這風險,只要你明白當中的利弊就可以了。

所以,你一定要計算,加按後供多少,加息會怎樣,能否負擔,如果無問題,就過關,否則可能減少加按金額。

假設你加按$130萬,連同原有$70萬資金,都可以作合理的投資增值(要以穩健行先),可以將部分投資平穩增值股+收息股,例如以分注買入模式進行,每隔2、3個月才入一次市,將資金慢慢入。

目標包括穩健股:盈富(2800)、金沙(1928)、長建(1038)、中銀(2388)、港鐵(0066)。收息股:港燈(2638)、工行(1398)、置富(0778)、香港電訊(6823)、陽光(0435)等,建立一個平衡穩健的財富組合。

同時,不要用盡資金,要預$50萬-$100萬現金,到大跌市時才動用。

你以這模式,一邊進行穩健的財富增值,同時一邊等樓市下跌機會。當出現樓市下跌,你就可以將股票套現,再買入收租樓,提升你的資產項,如果唔跌,就繼續利用股票去合理增值。

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