三個法則避免出現財產災難

武漢肺炎嚴重打擊旅遊、零售人飲食業,不少打工仔被逼放無薪假或扣糧,甚至失去工作,對財政出現壓力。即使未受市況衝擊,但如果身體狀況出現問題,或生活出現突發狀況如代步工具突然損壞,也需要一大筆流動資金處理。如果沒有預算問題,一旦困境出現便容易形成財務災難,對人生整體的財政狀況構成威脅。要避免財政災難出現,一定要緊守以下3大法則:

1.重視緊急資金

不少人未能在毋須套現的情況下提取緊急資金,在這種財政靈活度不方便的情況下,遇上突發情況便需要透過高息借貸套取緊急資金,導致財政遇上不必要的壓力。一般理財專家會建議有6個月的生活儲備,可放於活期戶口隨時提取,例如你的每月交通、飲食、電話等生活費用合共15,000元,緊急資金總額應至少有90,000元($15,000 x 6)。每個人的開支及需要不同,可根據自身狀況再調節增加,但最重要是養成良好的儲蓄習慣,例如透過自動轉帳,把若干百分比的收入自動轉移至儲蓄戶口,財富便能順利建立。

2.保持良好信貸評級

一個人的信貸評級非常重要,香港不少金融機構均會採用環聯資訊有限公司的信貸評級,每次申請任何私人貸款等貸款,其還款紀錄均會成為信貸評級的數據。如果出現遲還欠款如遲還卡數,便會對信貸評級構成負面影響。信貸評級分A至J級,如果評級較低,日後申請私人貸款及按揭之時,未必能獲得最優惠的計劃,甚至會被銀行拒絕申請,導致出現財務災難,因此必須養成良好的還款習慣,並持之以恆,讓自己的信貸評級保持優良狀況。

3.懂得分辨良好及不良債務

不要把所有債務視作洪水猛獸,置業申請的按揭、求學時期申請的學生貸款屬於良好的債務,有助增加個人的現金流;至於涉及信用卡逾期欠款衍生大額利息支出者,則屬於不良債務。要做好個人理財必須把不良債務減至最低,以及定期比較自己身上的債務的利息開支,如果發現市場上有更好的貸款計劃,便應嘗試把債務轉移至較優惠的計劃,例如本身按揭貸款實際按息為3%,但有銀行能提供2.5%,便應考慮轉按至有關計劃,當然也要視乎其他條款如鎖定期等。

結語

總括而言,只要做好理財規劃,透過儲蓄及節省無謂的債務,便能避免出現財務災難,即使在經濟逆境下也能安然無恙。

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深信財經就是生活的中女,買菜參透理財之道,看劇知道股價升跌,旅行領悟當地經濟。曾為財經記者,現從事內容營銷工作,延續文妓生涯。 網頁:www.finladyhk.com  Facebook:理財女生