虛擬銀行眾安推6.8%定息吸客 想賺高息需留意要點

眾安銀行(ZA Bank)成為香港首間正式試營的虛擬銀行,頭炮推出6.8%高息定存吸客。這不但將成為未來虛擬銀行開業戰的標桿,其他傳統銀行如匯豐 (SEHK:5) 也紛紛推出手機開戶優惠活動迎戰。想賺高息,要留意些什麼?本文為你拆解。

這個優惠活動值不值得參與?

要賺眾安這6.8%定存利息,客戶須參與「開戶排名賽」。這並非單純先到先得,排名將以下列三點為準則:1. 註冊日期及時間;2. 參加者參與ZA Farm的活動次數;3. 推薦朋友註冊成為新用戶及排名賽活動的人數。

只有排第1至100名的用戶,才可獲得6.8厘息,存款上限10萬元,存款期3個月,利息共1700元。餘下排第101至2000名的客戶,則有4.5至6厘息,即1125元至1500元。用戶開戶及登記參加活動後,如果沒有「中獎」,亦可獲2厘的基本利息,這個水平跟其他大型銀行的行情差不多。

這個推廣優惠值不值得參與?由於能獲4.5厘以上高息的用戶只有2000人,這1000多元的額外利息並非穩賺,機會率要看總共有多少人開戶及他們的「互動程度」,是個未知數。不過,由於有2厘息「墊底」,單以利息而言的機會成本很低,主要就看個人的時間成本有多高,介不介意花時間在手機「玩遊戲」博中獎。

賺高息定存的基本策略

要賺盡銀行的定存高息優惠並不困難,只有兩個條件,第一,有耐性計「婆仔數」;第二,不怕麻煩。

高息定存優惠其實已流行多年,收息一族都會把存款搬來搬去,久而久之銀行亦會在優惠活動加上很多條款,例如只限新用戶、新資金、限額限期等。想賺盡高息,必須先看清以上條款,還有資金流動的條款,當然也包括取消戶口的條款。

中資銀行的定存利率一向比其他銀行高,而最近工銀亞洲亦推出了手機開戶優惠活動,存款最低1000元最高10萬元,3個月定息4.2%,不用玩遊戲,開戶即有。至於一向「孤寒」的匯豐,日前宣布推出手機開戶優惠活動;全新客戶首10萬元存款可獲額外0.68%利率,餘下10萬之額外利息是2%,以20萬為上限。講明是「額外」利息,故不如工銀亞洲來得直接。

虛擬銀行能以高息成功搶客嗎?

作為開業吸客的手段,高息定存有一定效用,但虛擬銀行不能以此作銀行的長遠賣點;第一,其他銀行包括傳統銀行會加入競爭,第二,優惠始終有一定的成本,難以長期做下去。

最終,虛擬銀行仍需在服務上求突破,務求令客戶習慣性使用,才有辦法建立用戶基礎。在此而言,8間虛擬銀行中,有現成客戶群的組合將大大佔優。

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