為退休財富增值 拆解強積金4大謬誤

打工仔每月要把部份血汗收入放進強積金供款,但對於選擇強積金存在不少迷思,例如轉移至保守基金便安枕無憂?回報愈好便代表基金公司收費愈高?自己毋須留意環球政治經濟局勢,基金經理會協助管理強積金?今次一次過為大家拆解強積金常見的四大謬誤。

1.保守基金無風險?

根據法例規定,每個強積金計劃必須有一隻保守基金,投資於短期銀行存款及短期債券,目標是賺取與銀行港元儲蓄存款利率相類似的回報,在不少強積金計劃中被稱為「貨幣市場基金」。不過保守基金並不等於零風險,積金局提醒仍可以出現負回報。回顧過去一年期回報,各受託人保守基金雖然未有錄得負回報,但回報只介乎0.18%至1.5%不等,跑輸通漲,難以為財富增值。

2.回報愈好收費愈高?

不少打工仔以為回報最好的強積金收費也最高,相反則愈低。其實回顧強積金過去一年期表現,便知道事實並非如此。以香港股票基金頭6位排名為例,排名第三的中國人壽強積金集成信託計劃的開支比率最低,顯示基金回報與基金開支比率不一定成為正比。

股票基金(香港)一年期回報排名首6位:

受託人 香港股票基金計劃排名(首五名) 成份基金 一年期回報(% 基金開支比率(%
HSBC 永明強積金集成信託計劃 施羅德強積金香港投資組合 16.83

 

1.49
永明退休金信託(SLPT) 永明強積金基本計劃 永明強積金基本計劃香港股票投資組合 16.23 2
中國人壽 中國人壽強積金集成信託計劃 中國人壽香港股票基金 16.2 1
永明退休金信託(SLPT) 永明強積金綜合計劃 永明強積金綜合計劃香港股票投資組合 16.09 2.1
中銀保誠 我的強積金計劃 我的香港股票基金 15.96 1.17
銀聯信託 BCT積金之選 BCT中國及香港股票基金 15.77 1.51

積金局數據,截至2019/12/31

3.自己毋須分析市況?

不少打工仔認為既然有基金經理管理強積金,自己便毋須再花心機管理,但基金經理只負責每隻基金的投資策略,至於打工仔本身的強積投資組合,雖然現時有預設投資策略幫助打工仔自動調節股債比例,但整體風險仍由自己判斷,如果過份保守便會錯失增取回報的機會,甚至最終落得跑輸通漲的下場。所以作為精明的打工仔應擔當自己的強積金經理,多留意本地及國際市場財經動態,及參加強積金講座豐富自己的理財知識,以便每季檢討自己的強積金策略。

4.某隻成份基金優秀代表計劃內其他成份基金都優秀?

每個強積金計劃內有多達十多隻成份基金,但一隻成份基金回報優秀並不等於計劃內其他的成份基金同樣優秀。例如股票基金出名優秀的永明強積金基本計劃中,永明強積金基本計劃國際股票投資組合一年期回報達兩成六,但同系計劃內的永明強積金人民幣基金卻錄得-0.03%的回報,在同類基金中表現相對遜色。所以打工仔如果打算轉移強積金計劃時,應找出每個強積金計劃的優勢,並集中投資表現出眾的成份基金。

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深信財經就是生活的中女,買菜參透理財之道,看劇知道股價升跌,旅行領悟當地經濟。曾為財經記者,現從事內容營銷工作,延續文妓生涯。 網頁:www.finladyhk.com  Facebook:理財女生