計劃2020年財務大計 5招教您如何錢滾錢!

為何賺錢總要奔波勞碌?拿一點資金出來錢滾錢吧!看看以下哪種方式最適合您。

「她為錢奔波勞碌

甜心,這太勞累

她為錢奔波勞碌

所以你最好待她好」

–《她為錢奔波勞碌》是Donna Summer在1983年專輯「她為錢奔波勞碌」的主打歌。

我們大多數人都習慣了為錢奔波勞碌,需要保住飯碗,才能有錢養妻活兒,三餐溫飽。我們多數人亦都要為退休進行儲蓄,積穀防饑,但這卻是說易行難。若能抽出部分收入儲蓄起來,這會很有幫助,對我們百利無一害。以下幾種方法可讓您善於理財,用錢滾錢。

1.還清債務

只應付最低還款額,其實並不足夠,特別是高息債。這些債需要盡早還清,若不這樣做,您的債務將越滾越大,越來越難為未來建立穩健財政。背負沉重的高息債很像投資,卻是朝相反方向。您不會看見淨資產在增長,相反你將目睹身家越縮越小,而您就不斷要向債主償還大筆款項。

以較正面的角度看,還債當然是痛苦的過程,但您每還清一元,就等於不再需要支付利息,這好比賺來一筆穩定收入。舉例說,假如您欠下信用卡債項20,000美元,利率高達20%,那麼每當您還清5,000美元,就像獲得了20%的回報,那麼單是第一年就可省下1,000美元利息。

2.買入股票

當您再不用被高息債纏身,那就要考慮投資股票市場。很少投資可以像股票增長這麼快,長遠增長這麼大。以下就是一些實證,華頓商學院 (Wharton Business School) 教授Jeremy Siegel計算1802年至2012年間股票、債券、票據、黃金和美元的平均回報:

資產類別 年度化名義回報
股票 8.1%
債券 5.1%
票據 4.2%
黃金 2.1%
美元 1.4%

資料來源:JEREMY SIEGEL的《股票長遠表現》(STOCKS FOR THE LONG RUN)。

下表顯示如果最初以10,000美元進行投資,不同年度增長率將有何差異:

增長年期 2%增長 5%增長 8%增長
10年 111,687美元 132,068美元 156,455美元
15年 176,393美元 226,575美元 293,243美元
20年 247,833美元 347,193美元 494,229美元
25年 326,709美元 501,135美元 789,544美元
30年 413,794美元 697,608美元 120 萬美元

資料來源:作者計算。

您不用先取得金融碩士學位,才可投資股票。同樣,投資股票,也不一定要有相關學位。您大可簡單將資金泊入低收費又有廣泛代表性的指數基金(定期增持),例如追蹤標普500指數的基金,該指數由500家大型美國公司組成。此外,SPDR S&P 500 ETF (NYSEMKT:SPY) 亦完全符合這個要求,其他指數基金和交易所交易基金亦很適合。

3.買入收息股

廣泛代表性的指數基金往往會有股息,但股息率通常不會太高。就以SPDR S&P 500最近表現為例,股息率約為1.8%。如果您的投資組合中加入一些收息股,又或投資一些派息或分紅的互惠基金 (mutual fund),那麼回報可以更好。例如,以200,000美元分別買入幾隻穩健收息股,除了股息年年增加,年度股息率亦有4%,這樣的話每年就可獲得8,000美元股息,即每月約667美元。到了退休,這樣的股息收入可以陪伴終老。

以下純粹讓您了解近期不同股票的股息率差異,這幾家公司都是較為人熟悉。下表附有各自最近的股息率:

股票 近期股息率
福特汽車 (Ford Motor Company) 6.8%
斯倫貝謝 (Schlumberger) 5.5%
艾伯維 (AbbVie) 5.5%
AT&T 5.2%
卡夫亨氏 (Kraft Heinz) 4.9%
柯爾百貨 (Kohl’s) 4.7%
IBM 4.8%
杜克能源 (Duke Energy) 4.3%
威訊 (Verizon Communications) 4.1%
大都會人壽 (MetLife) 3.6%
3M 3.4%
強生 (Johnson & Johnson) 2.9%
百事可樂 (PepsiCo) 2.9%

資料來源:YAHOO! FINANCIAL.

值得留意最重要一點,穩健而持續增派股息的公司往往會定期增加派息,這有助您的收入增長,而且往往能跟得上通脹步伐。

4.建立被動收入來源

以下介紹一種增加財富的良策,但相比其他策略,這需要您付出更多努力,不過一分耕耘一分收穫,回報有望更多。這策略就是建立被動收入(或主要為被動收入)。這種策略可以有許多形式,有的較直接簡單。以下是一些例子:

  • 專利權收入或版權費:如果您能擔當電視節目的重要角色,而該節目又能連續播放多季,然後許多年內仍在播放,那麼每次重播您都會有進賬。另一種方法,您亦可將很多大師級照片上傳到shutterstock.com或istockphoto.com等網站,不斷讓其他人從這些網站購買。同樣,您可為T恤、杯子和其他商品製作精巧矚目的設計,人們就可能從zazzle.com和cafepress.com等網站購買。人們亦可從Etsy和其他網站購買您設計的PDF或其他格式圖像,用於結婚請柬或其他印刷品。您還可撰寫一本小書或指南,作為電子書在Amazon這類網站上發表。
  • 年金:如果您有一筆大額款項,買了一個或多個固定年金計劃,則終身受惠,每月可收取現金收入,可能從現在就開始收錢,又或當您退休那時,甚至是您退休後若干年。舉例說,65歲男士可用100,000美元買入年金,然後終身每月收取540美元;至於70歲的已婚夫婦,則可動用200,000美元買入相應年金,每月收取約1,030美元,可能是其中一個健在或兩個同時健在時收取款項,這要視乎年金條款。
  • 安老按揭 (reverse mortgage):安老按揭有其缺點,不是人人適用,這要視乎您的情況,但隨時可對您大有作用。這種按揭是向金融機構獲取一筆貸款,該金融機構將每月向您支付一定金額,某些情況下更會一筆過支付款項,但您須以物業作為抵押。您在有生之年都不用償還這筆貸款,但當您離世,該金融機構一般會出售您抵押的物業,用以償還貸款。
  • 租用空間:您可將住宅物業部分出租,又或整個物業出租,可以是幾天時間,也可以是幾周或幾個月,然後輕鬆收取租金。您可在Airbnb.com、VRBO.com和HomeAway.com等網站登記出租物業,在網站上列出資料。某些市場上,您甚至可出租私家路或泊車位。

5.投資在自己身上

最後,理財致富一個好方法,就是投資在自己身上,這有助您受聘、晉升,又或跳槽到更令人滿意的高薪厚職。您可修讀某些課程,考獲新的證書或學位,使自己更有資格擔任高職,或者轉到全新行業。

學習新語言,可能隨時有更多更好的機遇。某些情況下,簡單花點錢購買又新又專業的衣櫥,可能就會有一番新氣象。最後一個提意:如果您經常對未來感到沮喪和悲觀,那麼請花點錢,尋找一些諮詢服務。這隨時能為您扭轉乾坤,迎接精彩未來。

只需花500美元或2,000美元,成效可能比您跳槽找一份好工更大。您的收入越豐厚,就越有能力儲蓄和投資,實現財務上的目標。

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文章獲The Motley Fool授權轉載,並由HK MoneyClub翻譯 Original www.fool.com