每個人在理財上，難免不時犯錯，可能買了不需要的物品，然後「肉痛」，繼而自責，又或者旅行超出了預算。
大部分亂花的錢都是小數目，不會對財政狀況構成嚴重威脅，但有時是會例外的。以下五個錯誤可能會改變您的生活，後果足以困擾您數年甚至數十年。
1. 沒有應急儲備
應急儲備是用於應付突發開支，例如壞車、家居裝修、緊急醫療費用或失業後的基本生活。沒有這種儲備，您可能被迫動用其他用途的儲蓄，例如旅遊儲蓄、子女大學經費或買屋首期等，但如果您毫無積蓄，那便不得不以高息借貸。
如果您沒有應急儲備，那麼應先儲蓄至少有3個月生活費。您可能要削減開支，出售不再使用的物品，又或酌量加班，先完成這筆儲蓄。您要確定實現目標的話，每月要儲蓄多少。到完成初步目標，您可選擇將應急儲備再增加至6個月生活費。每次動用這筆資金後，一定要補回，為下次突發事故作好準備。
2. 低估退休生活費
您不會願意看到退休儲備用光，所以不要憑空瞎猜，不作深究。請將預計退休後每年開支乘以退休年期，得出估計所需的費用，而且要計入每年3%的通脹率。退休計算器可幫助您得出答案，還可以估計從現在到退休期間您儲蓄的增長。如果通脹嚴重，那麼穩妥做法是改為每年5%或6%。
3. 沒有為長遠目標作好計劃
大部分人除了退休大計，還有許多長期目標，可能是想置業、環遊世界或買車。這往往需要制定儲蓄計劃，然後持之以恆。若是沒有，那麼可能就沒有效率，實現目標之日要推遲多月，甚至多年，更可能永遠也無法實現。
假如您還沒有儲蓄預算，那便要制定了。將每月收入減去生活費用，然後從剩餘資金抽出一部分作為儲蓄，用作長期目標。如果目標有時限，則可預計距需要這筆錢還有多少個月，然後將整體成本除以月數。否則，請決定您願意儲蓄多少錢，然後推算這要多久才能完成目標。如果您想快一點完成，就要考慮每月多儲蓄一點了。
4. 沒有妥善分散投資
您不必對投資相當熟識，無需充分了解如何分配資金。如果您將所有積蓄押注一隻股票、債券或互惠基金，那麼風險就很大。假如該資產開始表現不濟，您可能很短時間內就會損失慘重，需要很長時間才能復原，甚或永遠無法「返抵家鄉」。精明投資是指分散投資，減少這種風險。
投資低成本的互惠基金或交易所交易基金 (ETF)，可輕鬆實現分散投資的目標，因為當中已包括一籃子的股票和債券。投資這類基金，就可將資金分散到許多資產類別，無需各自逐一買入這些股票或債券。您亦可將資金分散到不同行業。如果您將所有資金投資在多隻能源股票，一旦危機席捲整個行業，即使您已買入大量不同的能源公司，仍然可能損手爛腳。
5. 把握入市時間
傳統投資智慧向來是「低買高賣」，但您永遠無法確定是否已觸頂或觸底。觸底時大量入市，觸頂時則套現離場，這種策略可能管用，但更可能令您損失慘重。
最好的策略是採用成本平均法，尤其您是門外漢，對投資一無所知。這種策略是指您可按照時間表，定期買入相同金額的資產，例如可每周以500元買入同一互惠基金，或每月投資1000元。這樣您有時會低價入市，有時則在高位買入，但長遠而言，買入價將平均攤分，最終整體入市價格變得明智。
如果您不肯定應如何妥善投資，可諮詢理財顧問。他們將與您一同找出最理想的投資方案和策略，助您實現目標。您選擇的理財顧問，最好是劃一收費，而不是當您買入推薦的投資就從中抽佣，否則可能會有利益衝突。
您要有周詳審慎的計劃，妥善管理資金。這種理財之道並非人人喜歡，又或想花時間進行，但這可避免您將來犯上致命錯誤。以上5個常犯的錯誤，如果任何一方面您認為做得不夠，那就要在危機出現前，好好抽點時糾正問題。
