退休移民去邊好?必要知的退休天堂榜單

法興投資管理 (Natixis Investment Managers) 日前發佈了「2019全球退休指數」 (2019 Global Retirement Index),詳列全球44個國家的退休生活質素。移民和退休都是香港人的焦點議題,雖然港人近期的熱門移民地點如泰國、台灣、馬來西亞等都不在調查範圍,亦不是人人有機會可移民到首10名的「退休天堂」,了解這指數及其概念,有助個人的退休及移民規劃。

全球十大排名及亞太區排名

這個全球投資指數報告已連續做了7年,深入研究全球主要國家的退休生活品質。法興投資管理是法國第二大的資產管理公司,所以報告內容偏重財務角度。雖然最引人注目的總是個別國家的「拗手瓜」排名,其實在宏觀分析之外,這份報告還包含了很多個人退休財富管理須知,十分值得推薦

全球退休指數最高的國家是冰島,第二位至第十位的排名,順序是瑞士、挪威、愛爾蘭、紐西蘭、瑞典、丹麥、加拿大、澳洲及盧森堡。

在報告覆蓋的44個國家中,亞洲國家的排名順序是日本(23位)、南韓( 24位)、新加坡( 28位)、中國( 39位)、及印度( 44位)。如果把太平洋也算進亞洲,那麼亞太區排最高的就是第5位的紐西蘭,然後是第9位的澳洲。

理想的退休生活可以是怎麼樣的?

這些評分是怎麼計算的呢?換句話說,怎麼樣才算是理想的退休生活?

指數的評分標準共分為4大類別,而這4大類別也就是我們規劃退休生活需要考慮的重要因素。

第一,是健康,這包括預期壽命及醫療費用。

第二,是財政,宏觀因素包括高齡人口比例、銀行呆壞賬、管治及國家債務;較直接影響個人財務的因素,則有通脹率、利率及稅項。

第三,是物質福利,包括貧富懸殊程度、人均收入及失業率。

第四,是生活品質,包括快樂、空氣質素、水利和衛生、生態環境及環保。

以上的評分標準雖然都是以國家為對象,其實一樣可以應用在個人退休生活上。快樂無憂的退休生活,需要具備以上四組條件。當中健康和財富,尚可靠個人努力建立;但物質福利和生活品質,就跟居住地有更大的關係了。

移民的選擇

如果正在考慮移民,無論是退休或否,都可以利用這指數的評分標準作參考,作為選擇國家或城市的考量。如果心水國家不在此列,亦可以利用這些標準作研究和比較。

日本是全球人口老化最快速的國家,也是港人旅遊及移居的熱門選擇,是有趣的關注點。報告指出日本最嚴峻的問題是人口,日本現時每100個勞動人口( 15至64歲),有46位年過65歲的國民,高齡人口比例為全球最高;這數字還會繼續攀升,到2050年預計會增加至接近80人。日本人在44個國家中最長壽,但出生率相當低,現時退休年金是財務預算最大筆的開支,但如果勞動人口如此迅速下降,在不久的將來,國庫恐怕會入不敷支。政府可以做的不多,只能加稅、把退休年齡增加,或減少退休福利。

另外,日本國民的快樂指數低迷,排行倒數第8位。

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