四步清單:樂活退休人生

你準備好永久離開職場嗎?在你最後一次走出公司大門之前,務必先完成幾項關鍵財務安排,把金錢方面的憂慮減到最少,方可迎向你的黃金歲月,真正安享退休生活。

遞交職辭信前,務必把以下四項任務逐一完成。

1.還清債務

當你有固定收入時,豈會擔心要動用福利金或投資賬戶派息;但退休後,如仍需花錢支付利息,生活費就要減少,或被迫過快地提取你的投資餘額,所以理想的做法是在退休前還清負債。

不少長者退休後雖仍要負擔按揭貸款,甚至學生貸款,但切記退休前必須還清信用卡和發薪日貸款等高息債務。否則,一旦沒有工作收入,你可能無力支付超過最低還款額的費用,最終可能被迫把數十年的退休積蓄都花在還債之上。

為了確保這種情況不會發生在自己身上,可先定出退休日期和每月支出,確保離職前能把欠款全清還。接下來,盡你所能達到定下的每月目標,即使要加班工作或大幅削減預算支出也是值得的。試想,日後無債一身輕,可無憂無慮安享晚年,你定會慶幸今天的負出。在理想情況下,應能達到所有還債目標,包括按揭貸款和尚欠的學生貸款,倘不能,先主力還清信用卡債務,這樣你的積蓄可更耐用。

2.弄清退休後的收入來源

你需要知道退休後生活費要多少,以防自己花得太多,債務纒身,或者過快動用儲蓄。

離職後您的收入可能來自以下幾個來源,包括:

  • 如您計劃在不同年齡退休,也可自行計算金額。積金局都有提供計算器。
  • 由僱主提供的養老金:我們大多不再享有僱主提供的養老金,但如您是幸運的一個,可向公司人事部查詢有關金額,金額多少應視乎您退休時的年齡以及您為公司服務了多長時間。
  • 投資收益:強積金帳戶或其他投資收益。

您也許還有其他資金來源,比如房地產投資、贍養費或您擁有的其他資產,關鍵是要全盤規劃,考慮不同的資金來源,定出最高的可花費金額。

3.制定預算方案

知道自己最多可以有多少收入消費後,便要定出詳細的預算方案,需考慮所有支出項目,包括固定的住房支出以及娛樂和旅行等方面的花費,勿忘記醫療費用

定出預算方案後,希望你會發現你的收入足以支持你退休後所需和心目中的開支。如發現生活費少於可用的最高收入,好消息呀!剩下來的可用作投資,以備日後所需。

但如收入不敷應用,就必須考慮延長工作時間或改變你的生活方式。在計好預算安排,確保收入夠用之前,慎勿退休。

4.計劃怎樣過退休日子

最後,你要好好計劃怎樣過退休後的日子。許多人依靠工作來支持自己的生活和提供社交聯繫,如沒有計劃好退休後做些什麼,你可能會發現自己處於百無聊賴的狀態,導致情緒抑鬱和其他健康問題。誠然,計劃退休生活的過程也可以很開心的,特別是如果你有足夠彈藥做自己喜歡的事情。

做好準備前慎勿引退

在完成以上退休前四步曲之前慎勿引退,否則,有時間,無錢用,福利金全用來還債,何苦呢?做妥上述每個步驟,確保自己準備十足,大可無牽無掛,遞上辭職信,瀟瀟灑灑,訣別職場。

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文章獲The Motley Fool授權轉載,並由HK MoneyClub翻譯 Original www.fool.com