醫保重要不可缺

普天同慶的聖誕節又到了,今晚是平安夜,希望大家懷住一顆平安喜樂的心跟家人開心地過。而要時常心中平安,思源認為有充分保障是十分重要的。

思源自己本身是十分追求穩陣,所以對保障相當重視,特別是醫保,個人認為它是不可以缺少的,因為萬一身體遇上毛病,需要入院做手術的話,隨時要花數萬至數十萬,無一份醫保傍身,全數就要自己支付了。

醫保通常包住院及手術費開支,在投保時最重要想清楚自己要幾大保額,簡單點是想住大房、半私家還是私家房,好多計劃雖然有不同名目做包裝,但背後都是基於這個原則設計,因為實際上私家醫院都是用此標準收費。至於不同計劃有甚麼額外特色,或送甚麼額外優惠,如每年包幾多項健康檢查等,大家可以比較,但都屬綠葉,做決定最重要看主菜是否符合自己口味及食量。

記得要視乎自己的負擔能力去投保,太重負擔是無謂,因為保險本質是將自己難以承受的未來風險轉移,未來即不知幾時會發生,可能是下一刻,或永遠不會,但每月供保費太吃力會即時反映,而且思源建議揀純醫療保險,不要揀具儲蓄成分的。如果想儲蓄,應找其他產品,羊毛始終出自羊身上。

醫保要及早投

  1. 關於醫保,思源有3點特別想提:

醫保要及早買:醫保有人會覺得不用買,的確假如知道自己永遠不會病,是無需要買醫保,但人只會於健康時覺得自己不會病,無人會有預知能力,到病了就已不能再投保,變成想買都買不到。因此,醫保一定要趁早買,最好在投身社會後,有經濟能力就要買,一來身體健康機會較高,否則之後未必投到,或已有疾病不再受保,二來愈年輕保費愈低。另外,最好就固定保費。

  1. 公司有醫保都要買:好多人都會有疑問,公司已有醫保為何自己仍要買醫保?公司有提供醫保的確是相當好,但實在難保公司不會裁員,又或自己離職轉工,只要一離開公司,團體醫保就不會再為你提供保障,即使想投保,身體又健康,都會有等候期,一般為30日(不同計劃或保單或有不同),所以中間會有欠缺保障的真空期。另外,公司醫保的保額一般不高,多數不夠支付所有費用,所以自己買點都較有保障。
  2. 保障範圍、墊底費、保證續保:買醫保有幾點一定要留意,保障範圍都要細睇,一來包的項目是否夠全面,二是金額。墊底費多數有,即是超過墊底費的金額才會賠,當然愈高保費理應愈平,但太高無意義。保證續保好重要,不少舊單如果賠過一次不會再賠或斷保,但有些新單是會再賠,或只要過某段時間無復發,就可再賠。思源建議要買的話,買些有保證續保的。

自願醫保快推行有免稅額

講到醫保,不得不提的是自願醫保計劃快將於明年實施,大家應該好快會見到愈來愈多宣傳及教育資訊,到第二季就應該有正式醫保計劃可以供人投保。

另外,承保範圍擴展至幾方面:

  1. 未知的投保前已有病症;首三年的等候期提供部分保障,由第四年起獲全面賠償;
  2. 先天性疾病治療;保障於年屆8歲後出現或確診的先天性疾病的檢測及治療;
  3. 日間手術。包括非住院情況下進行的外科手術;
  4. 訂明的先進診斷成像檢測。須付30%墊底費;
  5. 訂明的非手術癌症治療;
  6. 精神科治療。

假如大家現時自己有買醫保的話,日後有權決定是否將手上的醫保轉至自願醫保計劃,記得比較清楚至好轉,不用心急。思源之後會寫有何因素要考慮,大家先掌握一些自願醫保的基本概念及資料。

最後,思源不厭其煩再提一次,醫療保險是有需要購買。另外,危疾亦一樣,是不可忽略的保障。記得趁仍健康就要行動。

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本文所提供的信息僅供一般參考之用,並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。作者沒持有以上提及的股票。
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